5個定存小技巧 每年多領8,000~9,000元

高手 2019/05/31 檢舉






這篇文章,市場先生幫你整理5個銀行定存之前必備的技巧,在定存之前一定要先瞭解,可以讓你投資效率進一步提高:

技巧1》將「活存改為定存」,每年多領8,000~9,000元活存的利率和定存差太多、超多,活存根本幾乎沒利息,因此應該盡可能將活存的金額盡量控制在一定的金額以下,以2018年5月臺灣銀行利率為例,定期儲蓄存利率是1.090%,薪資活期儲蓄存利率是0.20%(非薪資則是更低0.08%),換句話說假設存100萬,定存1年後拿到1萬900元利息,活存拿到2,000元利息,差了8,000~9,00元、差距5倍。

市場先生建議當你存款高於50萬,且短期沒有要用做其他用途時,可以開始考慮將大部分的儲蓄轉從活存轉向定存。

技巧2》存1年以上「定期儲蓄存款」優於「定期存款」這兩種定存方式名稱很像,很多人其實不知道這中間的差別,兩者都是定存,差別是:

「定期儲蓄存款」:利率較高,但沒有1年以下的方案,只有1~3年方案。

「定期存款」:利率較低一點,但有1年以下的方案,要存1個月也行、存3年也行。

以201805台灣銀行台幣定存利率為例,1年期「定期儲蓄存款」利率是1.09%,1年期「定期存款」利率是1.065%,原則上選擇「定期儲蓄存款」利率會比較高,不要搞錯囉。

技巧3》如果單筆金額大,「拆單」分批定存拆單的意思是將一筆大的定存,變成較小的金額分批定存, 可以同時享受到定存的高利率以及活存的機動性,而且未來臨時需要解約時,可以分批解約避免利息受損。

若資金沒有急用可以分多批定存,每次間隔1~3個月,這樣隔1年後每1~3月都能領回一筆錢,比較不會發生需要解約的情況,解約的計算方式是,利率要根據解約當下的時間長度計算,此外總利息還要再打8折。舉例,例如本來1年期的定存利率假設是1.1%,但9個月時解約,這時一來利率要以9個月的定存去算,可能變成0.9%,二來最後的總利息還要再被打8折,這樣解約一來一往下來,利息可能損失30%~50%以上。

技巧4》考慮升息的可能,選擇「機動利率」優於固定利率利率可以選擇「機動利率」或「固定利率」,機動利率是代表利率會隨央行升息和降息調整,固定利率則是以當下的利率為準,未來期間不變。選擇機動利率主因是考量到目前利率很低,且未來是升息趨勢。反之如果未來有降息的疑慮(通常是景氣過熱階段),到時候就可以選擇固定利率比較好。

技巧5》運用銀行「優惠利率活動」期間進行定存銀行間競爭激烈,有些銀行會推出外匯定存利率優惠方案來搶市場,而 外幣定存利率,通常遠高於本土銀行利率。經驗上臺幣目前大概都落在1%左右,而美金定存可以達到2%~3%。
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